La banque-assurance entre dans une nouvelle phase de transformation, marquée par la convergence de la pression réglementaire, de la montée des fraudes et de l’essor de l’Intelligence Artificielle. Après la digitalisation des parcours et l’automatisation de nombreux processus, les processus documentaires deviennent un enjeu central, à la croisée de la performance opérationnelle, de la conformité, de la sécurité et de l’expérience client (onboarding, KYC, sinistres, crédits…).

L’IA ne se limite plus à l’extraction de données : elle s’intègre désormais aux chaînes de décision et à l’évaluation des risques. Mais elle contribue aussi à la sophistication des fraudes, notamment via les deepfakes et les faux documents, renforçant la vulnérabilité des parcours critiques.

Dans ce contexte, les acteurs de la banque-assurance doivent accélérer leur modernisation à des rythmes différents, tout en rationalisant et sécurisant leurs processus sans dégrader l’expérience client. L’émergence de cadres comme l’identité numérique européenne vient également transformer les pratiques et renforcer les exigences de confiance et d’interopérabilité.

À travers l’analyse des priorités, des investissements et des retours d’expérience de banques et services financiers (banque de détail, banque d'investissement, etc.) et d’assurances (compagnies d'assurance, mutuelles, caisses de retraite, courtiers, …), cette étude Exaegis éclaire leur niveau de maturité, identifie les grandes tendances à l’œuvre et met en perspective les promesses et les limites de l’automatisation et de l’IA. Elle apporte également un éclairage spécifique sur la lutte contre une fraude devenue elle aussi « augmentée », et sur les nouveaux équilibres à trouver entre fluidité des parcours, sécurité et conformité. 

Sommaire

01. Les processus documentaires à l'épreuve de l'IA, de la fraude augmentée et de la conformité

02. Les enjeux de digitalisation des processus documentaires dans la banque et l’assurance

- Sécurité, automatisation et conformité : les grands enjeux des banques et des assurances d'…
- L'automatisation et la gestion de la fraude en tête des invesitssements
- L'instruction de dossiers : une digitalisation qui s'est accélérée...
- ... sur l'ensemble des briques fonctionnelles
- Et les investissements se poursuivent
- Adresser les enjeux de relation client, d'optimisation et de sécurité

03. Les promesses de l’automatisation des processus

- Des gestionnaires augmentés
- Les difficultés rencontrées
- L'IA s'est installée dans le paysage
- Quelle stratégie de sourcing de l'IA ?
- Les usages de l'IA dans les processus documentaires
- Des limites actuelles de l'IA identifiées

04. Lutter contre une fraude documentaire et identitaire augmentée

- Une fraude dopée à l'IA
- Les bénéfices de la digitalisation de la gestion de la fraude
- Vérification de l'identité et du KYC : les approches se combinent
- Authentifier les documents et détecter les fraudes : un dispositif à différents niveaux
- Authentifier les documents et détecter les fraudes : au-delà du niveau du document
- EUDI wallet, une source d'identité vérifiée, certifiée et interopérable
- La vérification de l'identité et le KYC
- L'émergence des agents IA et l'enjeu du Know Your Agent (KYA)

05. Profils des décideurs interrogés

• Directions Générales

• Directions des Systèmes d'Information

• Directions Financières & Administratives

• Directions Ressources Humaines

• Responsable des Services Courriers

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